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发卡行与持卡人及特约商户三者的关系

编辑 :   时间 : 07-22 浏览量 : 448
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发卡行与持卡人及特约商户三者的关系

 

        此外有学者认为,在持卡人于特约商户处透支消费时,发卡银行与持卡人之间也存在委托代理关系,特约商户则是发卡银行之债务履行辅助人或谓转委托的第三人,这种观点是值得商榷的。

 

        信用卡本身的法律性质而言,它就是一个两层次的信贷合同体系,持卡人与发卡行之间的借贷法律关系在任何情况下都是不会也不可能改变的。

 

        在信用卡实务中,不能将持卡人与特约商户之间的赊账买卖关系与持卡人与发卡行之间的借贷关系盲目进行牵强附会,两者之间是完全独立的。

 

        对于特约商户而言,它之所以敢于赊销(销售或营业款项的延期收账)是基于对发卡银行对单笔借贷金额的授权确认和信用卡借贷合同的当然履行,根本不存在所谓的“债务履行辅助或转委托”的法律义务。

 

        不能把信用卡市场的双边市场特性 (Rochet &TiroIe, 2004),以及持卡人、发卡银行与特约商户三方通过共有支付清算平台而互惠互利的经济关系简单理解为持卡人与发卡银行以及特约商户之间存在委任法律关系。

 

 

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